很多人不是输在伤情 ，而是输在不懂规则
在交通事故处理中，保险理赔本应是受害人最重要的一道“安全网” ， 却在现实中 ，成了不少人二次受伤的开始 。
信息不对称 、专业壁垒 、经验差距， 让很多受害人被一句句“这是规定 ”“只能这样算 ”牵着鼻子走 。
结果是： 本该拿到的钱没拿到 本不该自己承担的费用自己扛了 稀里糊涂少赔了几万 ，还以为“差不多就这样”
下面这 11 个坑 ，几乎每一起人伤理赔里都会出现。 你不一定都会遇到，但一旦遇到一个，就可能少拿一大笔 。
建议：直接收藏 。
坑1：没固定工作 ，只能按最低工资算误工费？
这是最常见、也最“理直气壮 ”的一个坑。
只要你工资是现金 、微信 、被拖欠 ， 理赔员一句话就来了：
“没有流水，只能按最低工资算 。 ”
听着合理 ，其实违法 。
正确规则是：
- 无固定收入的
- 误工费 = 最近三年平均收入
- 不能证明的 ，可参照同行业平均工资
最低工资 vs 行业平均工资， 一年能差三万多 ，几个月误工期也能差好几千。
坑2：到了退休年龄 ，就不能要误工费？
很多人一听“你都退休了”，就放弃了。
但法律从来没说： “退休年龄 = 没误工费 ” 。
只要你：
- 实际仍在工作
- 有劳动能力
- 有收入证明
法院照样支持 。
年龄不是否定误工费的理由 ，是否劳动才是。
坑3：医保外用药 ，不赔或打折赔？
这是理赔中的“老套路 ” 。
一句“医保外”， 就扣你 10%—20% 。
但法律只认一件事：
费用是否真实发生、是否治疗必要
如果保险公司说“不必要” ， 举证责任在保险公司 ，不在你。
实践中，大多数保险公司根本举不出来， 法院也不会支持他们随意打折 。
坑4：理赔项目被“悄悄漏掉 ”
不是不给 ， 是不主动提 。
营养费 、后续治疗费 、交通费、住院伙食补助…… 你不问 ，他就当不存在。
对策只有一个：
逐项对照赔偿清单，一项一项问
不怕麻烦 ， 怕的是：钱悄无声息地没了 。
坑5：误工期、护理期只算到出院？
很多理赔员默认逻辑是：
“出院了 ，就能上班了 。 ”
但现实是：
- 出院 ≠ 康复
- 医嘱休养时间，同样是误工期
- 误工期可算到定残前一天
护理期也是一样 ， 不是出院就结束 ，而是恢复自理能力为止。
坑6：护理费一律按最低工资？
错 。
护理费看的是：
- 护理人员收入
- 或当地护工市场价格
不是一句“最低工资”就能糊过去 。
坑7：没死人，就没有精神损害抚慰金？
很多人被这句话直接劝退。
但法律明确： 伤残 ，也可以主张精神损害抚慰金
至于保险条款里的免责？ 如果保险公司没尽到提示说明义务 ， 免责条款根本不生效。
坑8：不认你做的伤残鉴定，要求重来？
保险公司常见三连击：
- “旧伤 ”
- “标准不符 ”
- “你单方鉴定 ，侵犯我权利”
但法律对重新鉴定是严格限制的 。
没证据 ，就不能随便推翻 。
滥用重新鉴定，只会拖时间 、压赔偿。
坑9：故意低估伤情，压低赔偿？
你觉得能评残 ， 他说“不够 ” 。
这时候 ，如果你完全听他的， 赔偿差距可能是几万甚至十几万 。
正确做法：
出院后 ，尽早咨询专业鉴定机构 心里有数 ，才不会被牵着走
坑10：把举证责任甩给你
“你得证明这个治疗有必要。 ”
错 。
在医疗必要性问题上： 谁质疑，谁举证 保险公司是专业机构 ，法院普遍要求他们举证
坑11：伤残鉴定费 ，不赔
这是压轴大坑 。
没有鉴定，就没法定残； 没有定残 ，就没法赔残疾赔偿金。
但鉴定费 ，保险公司却说：
“这是你自己做的，和我无关 。”
法律一句话堵死：
为查明事故损失所支出的必要 、合理费用 ，由保险公司承担 。
最后说一句实话
交通事故理赔 ， 不是看你伤得多重， 而是看你规则懂不懂。
很多人不是输在证据， 而是输在第一步就被“带偏 ” 。
多懂一点 ，可能就是几万块的差距 。
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希望本篇文章《交通事故理赔，最容易被坑的11个地方》能对你有所帮助！
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