不少人辞职后把职工社保转成灵活就业，总担心“退休钱会变少”——其实职工社保和灵活就业社保的退休待遇 ，计算规则没区别 ，吃亏不吃亏只看2件事：缴费基数和累计年限 。北京的小李刚转灵活就业，按这方法选基数 ，退休待遇没降反涨 ，这是具体算法 。
一、养老金：职工转灵活就业，计算方式完全一样
职工社保和灵活就业社保的养老金 ，都是“基础养老金+个人账户养老金 ” ，公式通用，和参保类型无关：
基础养老金 =（退休时当地社平工资 + 本人平均缴费工资）÷2 × 累计缴费年限 × 1%
个人账户养老金 = 个人账户储存额 ÷ 退休年龄对应的计发月数（60岁是139）
举个例子更清楚：
小李之前在单位缴了10年职工社保 ，缴费基数是当地社平工资6000元（按100%基数缴）；辞职后转灵活就业 ，缴5年：
选60%基数（3600元）缴5年：
基础养老金=（6000+6000×0.6）÷2 ×15×1% = 720元
个人账户=（6000×8%×12×10）+（3600×8%×12×5）= 69120元
个人账户养老金= 69120÷139 ≈ 497元
总养老金≈ 720+497=1217元
选100%基数（6000元）缴5年：
基础养老金=（6000+6000）÷2 ×15×1% = 900元
个人账户=（6000×8%×12×15）= 86400元
个人账户养老金= 86400÷139 ≈ 622元
总养老金≈ 900+622=1522元
结论：转灵活就业后养老金少不少，看你选的缴费基数——只要基数不低于职工时期，待遇不会降。
二 、医保：年限累计算 ，注意“个人账户返钱 ”规则
职工医保转灵活就业医保 ，缴费年限是累计计算的（比如职工缴了15年，转灵活就业后缴5年 ，累计20年 ，女性够终身医保年限），但个人账户返钱有差异：
职工医保：每月按缴费基数的2%-3%返钱（比如基数6000 ，每月返120-180元）；
灵活就业医保：分地区/基数——
✅ 北京 、上海：选100%社平基数 ，每月返基数的2%；选60%基数，不返钱；
✅ 多数城市：灵活就业医保不管选啥基数 ，都不返个人账户钱 。
建议：如果经常买药、看门诊 ，优先选“返钱的灵活就业医保基数”（比如北京选100%基数）；身体好很少看病，选低基数更省钱 。
三 、2个操作不踩坑 ，转灵活就业待遇不打折
1. 选缴费基数：尽量不低于职工时期的基数
别为了省钱选最低基数（比如60%社平）——基数每降10% ，退休养老金大概少8%-10%。如果收入不稳定，可“高基数缴1年 、低基数缴1年 ”，拉平平均缴费工资 。
2. 及时办社保转移 ，别让年限“断档 ”
从单位离职后 ，要把职工社保转到灵活就业参保地（比如从深圳单位转回老家）：
打开“国家社保服务平台”APP→点“社保转移申请 ”→填转入地，15天内就能转好 ，确保年限累计 。
常见误区：转灵活就业是“待遇降级 ”？
不是——灵活就业社保是“职工社保的个人缴纳版” ，只是缴费主体从“单位+个人 ”变成“个人 ”，待遇计算规则、报销比例和职工社保完全一致。
比如小李职工时期缴100%基数 ，转灵活就业后也缴100%基数 ，退休养老金和一直缴职工社保的人一模一样 。
最后提醒：退休前查“平均缴费工资”
打开“国家社保服务平台”APP→点“养老金测算 ”，输入“累计年限 、预计缴费基数 ” ，能算出退休待遇——如果发现待遇低 ，可在退休前2-3年提高缴费基数，补高平均工资 。
社保从职工转灵活就业 ，不是“退而求其次”的选择 ，只要选对基数 、累计年限，退休待遇一样能拿高的。别被“灵活就业待遇差 ”的说法骗了，算清楚账才不吃亏。
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